{"id":8442,"date":"2026-09-24T10:00:00","date_gmt":"2026-09-24T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.facturando.mx\/blog\/?p=8442"},"modified":"2026-09-19T19:44:58","modified_gmt":"2026-09-20T01:44:58","slug":"aportaciones-infonavit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.facturando.mx\/blog\/2026\/09\/24\/aportaciones-infonavit\/","title":{"rendered":"\u00bfTrabajas por tu cuenta o en un hogar? As\u00ed puedes generar ahorro en INFONAVIT"},"content":{"rendered":"\n

Las aportaciones INFONAVIT<\/strong> no son exclusivas de quienes trabajan en una empresa bajo un esquema tradicional de n\u00f3mina. Una persona trabajadora independiente puede generar ahorro para vivienda si se incorpora al IMSS y decide aportar al Instituto; en cambio, para una persona trabajadora del hogar, la aportaci\u00f3n corresponde a sus empleadores.<\/p>\n\n\n\n

La diferencia cambia qui\u00e9n debe pagar, c\u00f3mo se genera el ahorro y qu\u00e9 debe revisar cada persona. Adem\u00e1s, estar dado de alta en el INFONAVIT y comenzar a recibir aportaciones no significa que autom\u00e1ticamente ya se tenga un cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Aportaciones INFONAVIT: \u00bfqu\u00e9 cambia entre ambos esquemas?<\/h3>\n\n\n\n

La Ley del Seguro Social distingue claramente ambos casos. Las personas trabajadoras del hogar forman parte del r\u00e9gimen obligatorio, mientras que los trabajadores independientes o por cuenta propia pueden incorporarse voluntariamente al r\u00e9gimen obligatorio.<\/p>\n\n\n\n

Aspecto<\/th>Persona trabajadora independiente<\/th>Persona trabajadora del hogar<\/th><\/tr><\/thead>
Incorporaci\u00f3n al IMSS<\/td>Voluntaria<\/td>Obligatoria<\/td><\/tr>
Alta en INFONAVIT<\/td>Se genera al registrarse en el esquema del IMSS<\/td>Se genera junto con el registro en el IMSS<\/td><\/tr>
Aportaci\u00f3n para vivienda<\/td>La decide y paga la propia persona<\/td>La debe pagar cada empleador<\/td><\/tr>
Porcentaje<\/td>5% del ingreso registrado ante el IMSS<\/td>5% del salario registrado ante el IMSS<\/td><\/tr>
\u00bfSe descuenta del salario?<\/td>No aplica como aportaci\u00f3n patronal<\/td>No debe descontarse del salario<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Aunque ambos grupos pueden terminar acumulando recursos en su Subcuenta de Vivienda, las aportaciones INFONAVIT<\/strong> tienen un origen distinto en cada caso. El propio Instituto explica ambos mecanismos en su informaci\u00f3n oficial para trabajadores independientes y personas trabajadoras del hogar.<\/p>\n\n\n\n

Trabajadores independientes: el 5% es opcional<\/h3>\n\n\n\n

La Ley del Seguro Social considera trabajador independiente o por cuenta propia a la persona que no est\u00e1 sujeta a una relaci\u00f3n de subordinaci\u00f3n laboral y obtiene ingresos por el ejercicio de una profesi\u00f3n, oficio o actividad, adem\u00e1s de otros supuestos contemplados por la propia ley.<\/p>\n\n\n\n

Cuando una persona se registra en el esquema de Personas Trabajadoras Independientes del IMSS, queda registrada autom\u00e1ticamente en el INFONAVIT. A partir de ah\u00ed puede elegir pagar la aportaci\u00f3n para vivienda. Esa aportaci\u00f3n equivale al 5% del ingreso mensual con el que se registr\u00f3 ante el IMSS<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si una persona se registra con un ingreso mensual de $20,000 y decide realizar aportaciones INFONAVIT<\/strong>, el 5% destinado a vivienda ser\u00eda de $1,000. Este pago lo cubre la propia persona independiente.<\/p>\n\n\n\n

Este mecanismo tiene sustento en el art\u00edculo 59 Bis de la Ley del INFONAVIT, que permite a quienes se incorporan voluntariamente al r\u00e9gimen obligatorio del Seguro Social realizar aportaciones a su Subcuenta de Vivienda.<\/p>\n\n\n\n

Si quieres conocer mejor la incorporaci\u00f3n al Seguro Social para quienes realmente trabajan por cuenta propia, en nuestro art\u00edculo sobre los riesgos de \u201ccomprar semanas cotizadas\u201d<\/a> explicamos tambi\u00e9n el esquema de Personas Trabajadoras Independientes del IMSS.<\/p>\n\n\n\n

Personas trabajadoras del hogar: la obligaci\u00f3n es del empleador<\/h3>\n\n\n\n

Una persona trabajadora del hogar es quien, mediante una relaci\u00f3n laboral remunerada, realiza actividades de cuidados, aseo, asistencia u otras tareas inherentes al hogar sin que representen un beneficio econ\u00f3mico directo para la persona empleadora. La Ley Federal del Trabajo tambi\u00e9n contempla que puede prestar servicios para una o para varias personas empleadoras.<\/p>\n\n\n\n

En este caso, el registro ante el IMSS es obligatorio. Cuando la persona empleadora realiza la inscripci\u00f3n, tambi\u00e9n se genera el alta ante el INFONAVIT.<\/p>\n\n\n\n

Desde el 1 de enero de 2024<\/strong>, cada empleador debe pagar al INFONAVIT el equivalente al 5% del salario<\/strong> con el que registr\u00f3 a la persona ante el IMSS. Esta cantidad no debe descontarse de su salario<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Si una persona trabaja para distintas familias o empleadores, cada uno debe cumplir individualmente con el registro y con el pago que corresponda de acuerdo con el salario y los d\u00edas trabajados. De esta manera, las aportaciones INFONAVIT<\/strong> realizadas por distintos empleadores se acumulan a favor de la misma persona.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEs una novedad de 2026?<\/h3>\n\n\n\n

No exactamente. Aunque el INFONAVIT mantiene informaci\u00f3n oficial revisada en 2026 sobre ambos esquemas, los mecanismos principales comenzaron antes<\/strong>. La p\u00e1gina dedicada a trabajadores independientes y del hogar fue actualizada por el Instituto el 14 de enero de 2026.<\/p>\n\n\n\n

Para los trabajadores independientes, el art\u00edculo 59 Bis de la Ley del INFONAVIT fue adicionado mediante un decreto publicado el 29 de noviembre de 2023. Su disposici\u00f3n transitoria estableci\u00f3 que entrar\u00eda en vigor el primer d\u00eda del a\u00f1o siguiente, es decir, el 1 de enero de 2024<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Para las personas trabajadoras del hogar, la incorporaci\u00f3n obligatoria al IMSS opera desde 2023, mientras que INFONAVIT se\u00f1ala que, desde el 1 de enero de 2024, cada empleador debe cubrir la aportaci\u00f3n del 5% para vivienda.<\/p>\n\n\n\n

Por ello, m\u00e1s que una nueva obligaci\u00f3n creada en 2026, estamos ante mecanismos vigentes que conviene conocer porque permiten generar ahorro para vivienda fuera del esquema tradicional de una persona asalariada que trabaja para una empresa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfD\u00f3nde queda el dinero aportado?<\/h3>\n\n\n\n

Los recursos se acumulan en la Subcuenta de Vivienda<\/strong> de la persona trabajadora. El saldo puede consultarse en Mi Cuenta Infonavit, en la aplicaci\u00f3n m\u00f3vil del Instituto, en kioscos de autoservicio y tambi\u00e9n mediante el estado de cuenta de la Afore. El Resumen de Movimientos permite revisar con mayor detalle las aportaciones recibidas.<\/p>\n\n\n\n

Este punto es especialmente importante para quien anteriormente fue asalariado. Dejar ese empleo no provoca que desaparezca el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda. Si posteriormente vuelve a cotizar mediante una relaci\u00f3n laboral, las nuevas aportaciones patronales vuelven a incorporarse a su ahorro.<\/p>\n\n\n\n

Tanto trabajadores independientes como personas trabajadoras del hogar pueden realizar Aportaciones Extraordinarias<\/strong> si desean incrementar su ahorro. Estas son distintas del 5% que corresponde al mecanismo explicado para cada caso.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfTener ahorro significa que ya puedes obtener un cr\u00e9dito?<\/h3>\n\n\n\n

No. La inscripci\u00f3n ante el INFONAVIT, la generaci\u00f3n de ahorro y la aprobaci\u00f3n de un cr\u00e9dito son tres cosas diferentes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tener recursos en la Subcuenta de Vivienda permite formar patrimonio y utilizar ese ahorro dentro de los productos que ofrece el Instituto. Sin embargo, cada financiamiento tiene requisitos propios y la persona debe verificar en Mi Cuenta Infonavit qu\u00e9 opciones tiene disponibles y si cumple las condiciones correspondientes.<\/p>\n\n\n\n

Por eso no ser\u00eda correcto afirmar que registrarse en el IMSS o comenzar a realizar aportaciones INFONAVIT<\/strong> concede autom\u00e1ticamente un cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Un ejemplo sencillo para cada caso<\/h3>\n\n\n\n

Pensemos primero en una persona que presta servicios profesionales por su cuenta. Decide incorporarse al esquema de trabajadores independientes del IMSS y registra un ingreso mensual. Al quedar registrada tambi\u00e9n en INFONAVIT, puede optar por cubrir adicionalmente el 5% de ese ingreso para comenzar o continuar acumulando ahorro para vivienda.<\/p>\n\n\n\n

Ahora pensemos en una persona que trabaja dos d\u00edas a la semana realizando labores del hogar para una familia. La persona empleadora debe registrarla conforme a las reglas del IMSS y cubrir las cuotas correspondientes. El registro tambi\u00e9n la incorpora al INFONAVIT y el empleador debe cubrir la aportaci\u00f3n de vivienda que corresponda. Si trabaja adem\u00e1s para otra familia, ese segundo empleador tiene su propia obligaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El resultado puede ser parecido \u2014ahorro en la Subcuenta de Vivienda\u2014, pero la responsabilidad de realizar el pago es completamente distinta<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Lo importante es identificar qui\u00e9n tiene la obligaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n

Hablar de INFONAVIT para trabajadores independientes y personas trabajadoras del hogar como si fueran el mismo esquema puede provocar errores.<\/p>\n\n\n\n

Para el independiente, incorporarse al IMSS es una decisi\u00f3n voluntaria y tambi\u00e9n decide si realiza el pago del 5% destinado a vivienda. Para la persona trabajadora del hogar, en cambio, la afiliaci\u00f3n al IMSS corresponde a la persona empleadora y la aportaci\u00f3n del 5% al INFONAVIT es una obligaci\u00f3n de \u00e9sta.<\/p>\n\n\n\n

En ambos casos conviene revisar peri\u00f3dicamente que las aportaciones INFONAVIT<\/strong> aparezcan correctamente en la Subcuenta de Vivienda. As\u00ed ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil detectar omisiones y conocer las opciones que ofrece el Instituto conforme se acumulan recursos.<\/p>\n\n\n\n

Mantente al d\u00eda con IMSS e INFONAVIT<\/h3>\n\n\n\n

Las reglas de seguridad social y vivienda tienen efectos pr\u00e1cticos tanto para trabajadores como para empleadores. Por eso es importante revisar siempre la informaci\u00f3n vigente y utilizar los canales oficiales para realizar registros, pagos y consultas.<\/p>\n\n\n\n

En nuestro canal de YouTube<\/a> compartimos informaci\u00f3n pr\u00e1ctica sobre IMSS, INFONAVIT, SAT y otros temas que afectan el trabajo diario de contadores, administradores y contribuyentes. Ah\u00ed seguiremos publicando contenidos para ayudarte a entender estos cambios y aplicarlos correctamente.<\/p>\n\n\n\n

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Conoce c\u00f3mo trabajadores independientes y personas trabajadoras del hogar pueden generar ahorro en INFONAVIT, qui\u00e9n debe pagar las aportaciones y qu\u00e9 diferencias existen entre ambos esquemas. Seguir leyendo \u00bfTrabajas por tu cuenta o en un hogar? As\u00ed puedes generar ahorro en INFONAVIT<\/span>→<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[968],"tags":[227,2108,2109,2107],"class_list":["post-8442","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-seguridad-social","tag-infonavit","tag-personas-trabajadoras-del-hogar","tag-subcuenta-de-vivienda","tag-trabajadores-independientes"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t