{"id":8505,"date":"2026-10-02T09:00:00","date_gmt":"2026-10-02T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.facturando.mx\/blog\/?p=8505"},"modified":"2026-09-30T11:37:28","modified_gmt":"2026-09-30T17:37:28","slug":"operaciones-en-efectivo-140000","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.facturando.mx\/blog\/2026\/10\/02\/operaciones-en-efectivo-140000\/","title":{"rendered":"Dep\u00f3sitos y retiros de $140,000: \u00bfqu\u00e9 cambia al operar en efectivo en el banco?"},"content":{"rendered":"\n

Desde el 1 de julio de 2026, las operaciones en efectivo<\/strong> por $140,000 o m\u00e1s realizadas en sucursal est\u00e1n sujetas a controles reforzados de identificaci\u00f3n. Si una persona acude a depositar o retirar ese monto, el banco debe identificar a quien realiza f\u00edsicamente la operaci\u00f3n, aunque no sea el titular de la cuenta.<\/p>\n\n\n\n

El cambio ha generado confusi\u00f3n porque muchas personas lo relacionan con el conocido umbral de $15,000 de dep\u00f3sitos en efectivo que las instituciones financieras reportan al SAT. Sin embargo, son medidas distintas, con objetivos y formas de c\u00e1lculo diferentes.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 cambia en las operaciones en efectivo desde $140,000?<\/h3>\n\n\n\n

La Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico (ABM) recomend\u00f3 a sus instituciones asociadas reforzar la identificaci\u00f3n de quienes depositen o retiren efectivo a partir de $140,000. La medida forma parte de las acciones del sector bancario para fortalecer la prevenci\u00f3n de lavado de dinero y mejorar la trazabilidad de operaciones de alto monto.<\/p>\n\n\n\n

En la pr\u00e1ctica, la persona que acude a la sucursal debe estar preparada para acreditar su identidad. La ABM explic\u00f3 posteriormente que cada instituci\u00f3n puede definir si solicita \u00fanicamente una identificaci\u00f3n oficial o si incorpora tambi\u00e9n una validaci\u00f3n biom\u00e9trica.<\/p>\n\n\n\n

Por ello, los requisitos concretos pueden variar entre bancos. Antes de realizar una operaci\u00f3n importante conviene confirmar qu\u00e9 documentos o validaciones solicita la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 conviene tener actualizados tus datos en el banco?<\/h3>\n\n\n\n

Este punto tiene un efecto pr\u00e1ctico. Si tu identificaci\u00f3n est\u00e1 vencida, tus datos no coinciden con el expediente del banco o la instituci\u00f3n necesita actualizar o volver a capturar informaci\u00f3n biom\u00e9trica, el proceso puede requerir pasos adicionales y tomar m\u00e1s tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Eso no significa que exista una sanci\u00f3n autom\u00e1tica por tener informaci\u00f3n desactualizada. El problema es operativo: el banco necesita poder verificar correctamente la identidad antes de concluir determinadas operaciones en efectivo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Si sabes que realizar\u00e1s un dep\u00f3sito o retiro de alto monto, revisar previamente tu identificaci\u00f3n y tus datos bancarios puede evitar contratiempos en ventanilla.<\/p>\n\n\n\n

$140,000 y $15,000 no son el mismo l\u00edmite<\/h3>\n\n\n\n

La diferencia es importante porque ambos montos est\u00e1n relacionados con dinero en efectivo, pero responden a reglas distintas.<\/p>\n\n\n\n

Tema<\/th>$140,000<\/th>M\u00e1s de $15,000<\/th><\/tr>
\u00bfQu\u00e9 se controla?<\/td>Identificaci\u00f3n de quien realiza la operaci\u00f3n<\/td>Informaci\u00f3n de dep\u00f3sitos en efectivo que recibe el SAT<\/td><\/tr>
\u00bfC\u00f3mo se calcula?<\/td>Por una operaci\u00f3n de dep\u00f3sito o retiro desde $140,000<\/td>Monto acumulado mensual de dep\u00f3sitos en efectivo en una misma instituci\u00f3n<\/td><\/tr>
\u00bfA qui\u00e9n se identifica o reporta?<\/td>A quien acude a realizar la operaci\u00f3n<\/td>Al titular de las cuentas donde se reciben los dep\u00f3sitos<\/td><\/tr>
\u00bfGenera un impuesto autom\u00e1ticamente?<\/td>No<\/td>No<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

El SAT explica que las instituciones del sistema financiero deben informar los dep\u00f3sitos en efectivo cuando el monto mensual acumulado en las cuentas de un contribuyente dentro de una misma instituci\u00f3n exceda de $15,000.<\/p>\n\n\n\n

Si quieres profundizar en esa regla, en Facturando explicamos cu\u00e1ndo deben reportarse los dep\u00f3sitos bancarios en 2026<\/a> y c\u00f3mo se diferencian del uso de transferencias electr\u00f3nicas.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfLa medida de $140,000 aplica a transferencias electr\u00f3nicas?<\/h3>\n\n\n\n

No en los mismos t\u00e9rminos. El control anunciado por la ABM se enfoca en dep\u00f3sitos y retiros de efectivo realizados en sucursal. Las transferencias electr\u00f3nicas cuentan con otros mecanismos de identificaci\u00f3n y seguridad.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, para la obligaci\u00f3n informativa relacionada con los $15,000, el SAT aclara c\u00f3mo funciona la declaraci\u00f3n de dep\u00f3sitos en efectivo<\/a>. Las transferencias electr\u00f3nicas, los traspasos entre cuentas, los t\u00edtulos de cr\u00e9dito y otros sistemas pactados con instituciones financieras no se consideran dep\u00f3sitos en efectivo para esa obligaci\u00f3n espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n

Por eso, tampoco ser\u00eda correcto afirmar que una transferencia de $140,000 activa autom\u00e1ticamente este procedimiento de identificaci\u00f3n en ventanilla.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 cambia en las cuentas concentradoras?<\/h3>\n\n\n\n

La ABM tambi\u00e9n recomend\u00f3 que los dep\u00f3sitos realizados en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras sean referenciados. Este tipo de cuentas permite recibir recursos de diferentes personas o conceptos, por lo que una referencia facilita identificar el origen y destino de cada dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Es una medida complementaria orientada a mejorar la trazabilidad, pero no cambia por s\u00ed misma el tratamiento fiscal del dinero depositado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 conviene revisar antes de realizar una operaci\u00f3n?<\/h3>\n\n\n\n

Si vas a realizar operaciones en efectivo<\/strong> de alto monto, puedes reducir contratiempos con algunas medidas sencillas:<\/p>\n\n\n\n