Desde el 1 de julio de 2026, las operaciones en efectivo por $140,000 o más realizadas en sucursal están sujetas a controles reforzados de identificación. Si una persona acude a depositar o retirar ese monto, el banco debe identificar a quien realiza físicamente la operación, aunque no sea el titular de la cuenta.
El cambio ha generado confusión porque muchas personas lo relacionan con el conocido umbral de $15,000 de depósitos en efectivo que las instituciones financieras reportan al SAT. Sin embargo, son medidas distintas, con objetivos y formas de cálculo diferentes.
¿Qué cambia en las operaciones en efectivo desde $140,000?
La Asociación de Bancos de México (ABM) recomendó a sus instituciones asociadas reforzar la identificación de quienes depositen o retiren efectivo a partir de $140,000. La medida forma parte de las acciones del sector bancario para fortalecer la prevención de lavado de dinero y mejorar la trazabilidad de operaciones de alto monto.
En la práctica, la persona que acude a la sucursal debe estar preparada para acreditar su identidad. La ABM explicó posteriormente que cada institución puede definir si solicita únicamente una identificación oficial o si incorpora también una validación biométrica.
Por ello, los requisitos concretos pueden variar entre bancos. Antes de realizar una operación importante conviene confirmar qué documentos o validaciones solicita la institución.
¿Por qué conviene tener actualizados tus datos en el banco?
Este punto tiene un efecto práctico. Si tu identificación está vencida, tus datos no coinciden con el expediente del banco o la institución necesita actualizar o volver a capturar información biométrica, el proceso puede requerir pasos adicionales y tomar más tiempo.
Eso no significa que exista una sanción automática por tener información desactualizada. El problema es operativo: el banco necesita poder verificar correctamente la identidad antes de concluir determinadas operaciones en efectivo.
Si sabes que realizarás un depósito o retiro de alto monto, revisar previamente tu identificación y tus datos bancarios puede evitar contratiempos en ventanilla.
$140,000 y $15,000 no son el mismo límite
La diferencia es importante porque ambos montos están relacionados con dinero en efectivo, pero responden a reglas distintas.
| Tema | $140,000 | Más de $15,000 |
|---|---|---|
| ¿Qué se controla? | Identificación de quien realiza la operación | Información de depósitos en efectivo que recibe el SAT |
| ¿Cómo se calcula? | Por una operación de depósito o retiro desde $140,000 | Monto acumulado mensual de depósitos en efectivo en una misma institución |
| ¿A quién se identifica o reporta? | A quien acude a realizar la operación | Al titular de las cuentas donde se reciben los depósitos |
| ¿Genera un impuesto automáticamente? | No | No |
El SAT explica que las instituciones del sistema financiero deben informar los depósitos en efectivo cuando el monto mensual acumulado en las cuentas de un contribuyente dentro de una misma institución exceda de $15,000.
Si quieres profundizar en esa regla, en Facturando explicamos cuándo deben reportarse los depósitos bancarios en 2026 y cómo se diferencian del uso de transferencias electrónicas.
¿La medida de $140,000 aplica a transferencias electrónicas?
No en los mismos términos. El control anunciado por la ABM se enfoca en depósitos y retiros de efectivo realizados en sucursal. Las transferencias electrónicas cuentan con otros mecanismos de identificación y seguridad.
Además, para la obligación informativa relacionada con los $15,000, el SAT aclara cómo funciona la declaración de depósitos en efectivo. Las transferencias electrónicas, los traspasos entre cuentas, los títulos de crédito y otros sistemas pactados con instituciones financieras no se consideran depósitos en efectivo para esa obligación específica.
Por eso, tampoco sería correcto afirmar que una transferencia de $140,000 activa automáticamente este procedimiento de identificación en ventanilla.
¿Qué cambia en las cuentas concentradoras?
La ABM también recomendó que los depósitos realizados en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras sean referenciados. Este tipo de cuentas permite recibir recursos de diferentes personas o conceptos, por lo que una referencia facilita identificar el origen y destino de cada depósito.
Es una medida complementaria orientada a mejorar la trazabilidad, pero no cambia por sí misma el tratamiento fiscal del dinero depositado.
¿Qué conviene revisar antes de realizar una operación?
Si vas a realizar operaciones en efectivo de alto monto, puedes reducir contratiempos con algunas medidas sencillas:
- Lleva una identificación oficial vigente
- Confirma previamente los requisitos de tu banco
- Revisa que tus datos de contacto y expediente estén actualizados;
- Si la institución utiliza biométricos, verifica si requiere alguna actualización o nueva captura
- Conserva la documentación que explique el origen y motivo de los recursos cuando corresponda.
Esta última recomendación también resulta útil desde el punto de vista contable y fiscal, especialmente cuando los movimientos bancarios deben conciliarse con ingresos, préstamos, aportaciones u otras operaciones registradas.
Evita confundir un control bancario con una obligación fiscal
El cambio de $140,000 no sustituye la regla de $15,000 ni crea un nuevo impuesto. Se trata de un control reforzado de identificación para determinadas operaciones en efectivo, mientras que el umbral de $15,000 corresponde a una obligación informativa de las instituciones financieras ante el SAT.
Para empresas, contadores y administradores, la mejor prevención consiste en separar ambos conceptos, mantener actualizada la información bancaria y documentar correctamente los movimientos relevantes.
Mantente al día con cambios bancarios y fiscales
Las reglas operativas de los bancos y las obligaciones fiscales no siempre tienen el mismo origen ni producen los mismos efectos. En el canal de YouTube de Facturando compartimos explicaciones prácticas para ayudarte a distinguir estos cambios y aplicarlos correctamente.